Pinjaman Online dan Harapan Generasi Muda agar Masa Depan Tidak Pupus

Perkembangan teknologi digital telah membawa perubahan besar dalam kehidupan masyarakat, termasuk di sektor keuangan. Salah satu inovasi yang berkembang pesat adalah pinjaman online atau pinjol. Layanan ini menawarkan proses cepat, mudah, dan tanpa syarat rumit seperti pinjaman di lembaga perbankan konvensional. Bagi sebagian kalangan, terutama generasi muda, pinjol tampak seperti solusi instan untuk memenuhi kebutuhan ekonomi mendesak. Namun di balik kemudahan tersebut, tersembunyi ancaman serius yang dapat memupus masa depan generasi muda jika tidak disikapi dengan bijak.

Data Otoritas Jasa Keuangan (OJK) per Juli 2025 menunjukkan bahwa hanya terdapat 96 penyelenggara fintech lending legal yang memiliki izin resmi. Sementara itu, sepanjang tahun 2024, OJK bersama Satgas PASTI menutup 2.930 entitas pinjol ilegal yang beroperasi tanpa izin. Sejak tahun 2017 hingga September 2024, jumlah entitas keuangan ilegal yang telah dihentikan mencapai 11.389 entitas, dan 9.610 di antaranya adalah pinjol ilegal. Fakta tersebut memperlihatkan bahwa keberadaan pinjol ilegal masih mendominasi dan menimbulkan keresahan di masyarakat. Generasi muda yang cenderung lebih mudah tergiur oleh kemudahan akses digital menjadi sasaran empuk dari praktik keuangan yang tidak bertanggung jawab ini.

Kelompok usia produktif muda tercatat sebagai korban terbanyak dalam kasus pinjol ilegal. Berdasarkan laporan OJK tahun 2024, kelompok usia 26 hingga 35 tahun mencatat 6.348 pengaduan, sedangkan kelompok 17 hingga 25 tahun menyusul dengan 3.476 pengaduan. Data ini menunjukkan bahwa generasi muda merupakan kelompok paling rentan terhadap jebakan pinjaman daring. Rendahnya tingkat literasi keuangan menjadi penyebab utama. Survei Nasional Literasi dan Inklusi Keuangan (SNLIK) tahun 2022 mencatat bahwa tingkat literasi keuangan masyarakat Indonesia baru mencapai 49,68 persen. Kondisi ini membuktikan bahwa masih banyak anak muda yang belum memahami mekanisme pinjaman digital dan risiko utang berbunga tinggi.

Selain itu, tekanan ekonomi dan gaya hidup konsumtif turut memperburuk situasi. Banyak mahasiswa dan pekerja muda yang memanfaatkan pinjol untuk menutupi kebutuhan harian, membeli barang elektronik, hingga membayar pinjaman lain. Kemudahan pengajuan pinjaman hanya dengan KTP dan nomor rekening membuat siapa pun dapat mengakses dana dalam waktu singkat tanpa mempertimbangkan konsekuensi jangka panjang. Akibatnya, tidak sedikit anak muda yang akhirnya terjebak dalam lingkaran utang yang sulit dilepaskan.

Dampak pinjol tidak hanya bersifat finansial, tetapi juga psikologis. Banyak korban mengalami tekanan mental, stres, bahkan depresi akibat ancaman dari pihak penagih. Praktik penyebaran data pribadi oleh pinjol ilegal menjadi momok yang menakutkan karena merusak reputasi dan privasi korban. Situasi ini menandakan bahwa pinjol bukan sekadar masalah ekonomi, tetapi juga persoalan sosial dan kemanusiaan yang perlu mendapatkan perhatian serius dari semua pihak.

Harapan untuk menyelamatkan generasi muda dari jerat pinjol terletak pada peningkatan kesadaran dan penegakan regulasi yang kuat. Literasi keuangan harus menjadi fondasi utama agar generasi muda mampu memahami cara mengatur pendapatan, menghitung bunga, serta menilai kemampuan membayar sebelum berutang. Edukasi ini perlu ditanamkan sejak dini di sekolah, perguruan tinggi, dan lingkungan masyarakat.

Pemerintah dan lembaga pendidikan juga memiliki tanggung jawab besar. Kampus dapat menjadi pelopor dalam memberikan edukasi finansial melalui seminar, pelatihan, dan pendampingan keuangan bagi mahasiswa. Kerja sama dengan lembaga keuangan resmi perlu digalakkan untuk menyediakan akses pembiayaan mikro dengan bunga rendah agar mahasiswa tidak lagi bergantung pada pinjol ilegal. Di sisi lain, OJK dan aparat penegak hukum harus terus memperkuat pengawasan terhadap praktik pinjaman daring ilegal dan memastikan adanya perlindungan hukum bagi korban.

Pinjaman online sejatinya bukan sesuatu yang sepenuhnya buruk. Jika digunakan secara bijak dan berada dalam pengawasan yang ketat, pinjol dapat menjadi instrumen finansial yang mendukung pertumbuhan ekonomi digital. Namun, tanpa kesadaran dan kontrol yang memadai, pinjol justru akan menjadi jerat yang menghambat kemajuan generasi muda. Oleh karena itu, generasi muda harus berani menolak pinjol ilegal, meningkatkan literasi keuangan, serta membangun masa depan yang mandiri, sehat secara ekonomi, dan bebas dari jeratan utang.