5 Alasan Pengajuan Kredit Ditolak Meski Penghasilan Cukup Besar

Penghasilan cukup bukan jaminan lolos pengajuan kredit. Banyak calon debitur yang merasa bingung ketika permohonan pinjaman mereka ditolak meski jumlah pendapatan bulanan sudah memenuhi persyaratan.

Fenomena ini menjadi perhatian serius karena cukup banyak masyarakat modern kini bergantung pada layanan cicilan dan pinjaman untuk berbagai kebutuhan, mulai dari pembelian barang elektronik hingga modal usaha.

Ada beberapa faktor yang jadi penyebab pengajuan pinjaman seseorang ditolak meski penghasilannya besar. Apa saja?

Skor kredit menjadi salah satu faktor utama penilaian lembaga keuangan. Skor ini menunjukkan seberapa baik kamu mengelola kewajiban finansial di masa lalu. Jika skor kredit rendah, kemungkinan besar aplikasi kredit akan ditolak meskipun penghasilan terlihat cukup di atas kertas.

Skor kredit dipengaruhi oleh riwayat pembayaran tagihan, jumlah utang yang dimiliki, serta durasi penggunaan produk keuangan. Misalnya, jika kamu sering terlambat membayar kartu kredit atau memiliki banyak pinjaman aktif, hal tersebut bisa menurunkan skor kredit secara signifikan.

Untuk meningkatkan skor kredit, pastikan semua kewajiban finansial dibayar tepat waktu dan hindari pengambilan utang yang tidak diperlukan.

Lembaga keuangan juga memeriksa rasio utang terhadap pendapatan (debt-to-income ratio). Meski penghasilan kamu cukup, tetapi sebagian besar digunakan untuk membayar utang lain, risiko gagal bayar dinilai lebih tinggi. Idealnya, total cicilan tidak boleh melebihi 30 persen dari penghasilan bulanan.

Untuk menghindari masalah ini, evaluasi kembali semua cicilan yang sedang berjalan. Prioritaskan pelunasan utang dengan bunga tinggi agar rasio utang dapat dikendalikan.

Salah satu solusi cerdas adalah menggunakan platform seperti Kredivo yang menawarkan cicilan bunga rendah mulai dari 1.99 persen per bulan dengan opsi tenor hingga 12 bulan. Namun, pastikan penggunaan limit kredit disesuaikan dengan kemampuan finansial kamu.

Kesalahan administratif sering kali menjadi penyebab penolakan kredit. Dokumen yang tidak lengkap atau tidak sesuai standar bisa membuat proses verifikasi terhambat. Contohnya, slip gaji yang tidak mencantumkan detail pendapatan bersih atau dokumen identitas yang sudah kedaluwarsa.

Pastikan semua dokumen yang diajukan lengkap dan valid. Periksa ulang setiap data yang diinput dalam formulir aplikasi. Jika ada ketidaksesuaian antara dokumen dan informasi yang diberikan, segera perbaiki sebelum mengajukan ulang. Langkah ini membantu mempercepat proses persetujuan.